Tags: ипотечный кредит

жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

Ставки по ипотеке снижаются в банках

В 7 из 15 крупнейших российских банков в ноябре 2019 года ставки по ипотеке были снижены до уровня менее 9% годовых.
С апреля по ноябрь 2019 года ставки по ипотечным продуктам последовательно снижали все крупнейшие российские банки. Средний по банкам из топ-15 показатель ставок на новостройки за исследуемый период снизился на 1,3 п.п., на вторичное жилье — на 1,45 п.п.
Такую динамику эксперты объясняют рядом факторов, в числе которых снижение ключевой ставки Центробанка России до 6,5% и замедление инфляции.
Как следует из мониторинга, в сентябре 2019-го средневзвешенная ставка банков из топ-15 по жилищным кредитам составляла 9,7%, к середине ноября показатель снизился до 9,2%. При этом в ДОМ.РФ не исключают, что еще в 2019 году показатель упадет ниже 9%, а к январю-февралю 2020 опустится до минимального значения за весь период наблюдений.
В плановых показателях нацпроекта «Жилье и городская среда» на 2019 год заложен средний уровень ипотечных ставок в 8,9%, к 2020-му показатель должен достичь 8,7%.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

Ажиотажный спрос на ипотеку уже идет на убыль.

Ставки к концу года приблизятся к 10%, большего снижения ждать не стоит, считают эксперты. Ажиотажный спрос уже идет на убыль.
Центробанк в середине июня впервые с марта прошлого года снизил ключевую ставку: с 7,75% до 7,5% годовых. По данным регулятора, уже в мае средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась до 10,54%, до этого тенденция была обратная.
Исторического минимума ипотечная ставка достигла в сентябре-октябре 2018 года, тогда она составляла 9,41%, после чего наметился рост. Сам прошлый год стал рекордным для рынка ипотеки: он вырос на 49% до 3 трлн рублей. За 2018 год средний размер ипотечного кредита увеличился на 10% до 2,05 млн рублей. Достичь таких показателей помогли сначала снижающиеся ставки.
В течение полугода (4 квартал 2018 года – 1 квартал 2019 года) ставки по ипотечным кредитам росли. Лишь в последние два-три месяца ситуация меняется, но говорить об устойчивом тренде, еще слишком рано.
Что касается востребованности ипотеки, то неудовлетворенный спрос населения на жилье действительно остается. Однако, основными сдерживающими факторами, помимо ипотечных ставок, остаются слабый рост доходов граждан и растущие цены на недвижимость. 
По данным Росстата, реальные доходы россиян в первом квартале 2019 года сократились на 2,3%. Само падение происходит с 2014 года. При этом цена кв м растет. Так, за год в среднем стоимость квартир в новостройках, по данным "Авито.Недвижимость" увеличилась на 11%. Это оказывает влияние на спрос, в том числе ипотечный.
За пять месяцев этого года объем ипотечных сделок снизился на 2% до 1 трлн рублей, количество выданных кредитов снизилось на 12%. Поэтому, чтобы ипотеку стали брать активно, как в прошлом году, ставки должны снижаться.
При снижении ипотечной ставки на 2,5% спрос увеличивается примерно на 40-50%. Соответственно, чтобы добиться таких же показателей, необходимо дополнительно снизить ставку примерно до 8% годовых.  Именно такое значение позволит охватить примерно в полтора раза больше покупателей, чем сегодня. В то же время не стоит забывать о том, что во многих европейских странах ипотека выдается под 2-4% годовых. Поэтому даже целевая ставка в размере 8% годовых будут высокой для россиян на фоне общемировых значений.
В предыдущие два года на фоне снижения ставки по ипотеке в этот сегмент пошли заемщики хорошего кредитного качества. Этим обуславливается сохранение доли кредитов с просрочкой на уровне 1-2% при достаточно стабильном росте выдач. Не исключено, что ожидаемое снижение ставок в ближайшем времени усилит этот процесс.
Почти единогласно эксперты заявляют, что ждать рекордов на ипотечном рынке в этом году не стоит. Ажиотажный спрос идет на убыль, говорят они. 
В "Эксперт РА" ожидают снижения выдач на 10–15% до 2,5–2,6 трлн рублей. Ключевое влияние на развитие рынка будут оказывать более высокий, чем в прошлом году, уровень ставок и рост цен на жилье, а также повторное увеличение риск-весов по ипотеке с первоначальным взносом менее 20%. 
Ставки действительно будут снижаться, однако, не стоит ждать каких-то рекордов. Что касается ипотечных кредитов, то во втором квартале этого года, вероятнее всего, мы увидим некоторое замедление темпов выдачи. Однако в целом по 2019 году мы ожидаем умеренного роста выдачи ипотеки на уровне 10%.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным банками РФ физлицам, в марте 2019 года выросла до 10,42%. Это значение стало максимальным за последние 19 месяцев (в августе 2017 года средняя ставка составила 10,58%).
После достижения исторического минимума в сентябре-октябре 2018 года (9,41%) за следующие пять месяцев средняя ипотечная ставка в России увеличилась на 1,01 процентного пункта, отмечается в сообщении ЦБ.
Несмотря на рост ставки в первом квартале 2019 года банки предоставили заемщикам ипотечные кредиты на общую сумму 618,4 млрд рублей, что на 6,2% больше, чем за аналогичный период 2018 года. При этом число кредитов составило 284,2 тыс., сократившись за год на 5,1%. Совокупный портфель ипотечных кредитов за три месяца текущего года увеличился на 322,8 млрд рублей и составил 6,73 трлн рублей, а объем просроченных кредитов по итогам первого квартала сократился на 0,6%, до 72,2 млрд рублей.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

За 3 месяца выдано 284 тыс. ипотечных кредитов

За 3 месяца 2019 года выдано 271,7 тыс. «новых» ипотечных кредитов на сумму более 591,2 млрд руб. (+6% в количественном и +19% в денежном выражении к 3 месяцам 2018 г.), сообщается в материалах компании ДОМ.РФ.
Средняя ставка по выданным кредитам составила 10,17% (+0,44 п.п. к уровню I кв. 2018 года).
По данным Банка России, за 3 месяца выдано 284 тыс. ипотечных кредитов на сумму 618 млрд руб. Доля рефинансирования (новых кредитов, выданных на погашение ранее взятых ипотечных кредитов) составила 5,6% (за 3 мес. 2018 г. — 14,7%).
Ипотечный портфель банковского сектора на конец марта 2019 г. достиг 6,9 трлн руб. (+24% к концу марта 2018 г., что соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 год в целом — 23%).
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

Средний размер ипотечного кредита вырос

В четвертом квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 17,5% (или на 348,3 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,34 млн. руб. (в 4 квартале 2017 года – 1,99 млн. руб.), следует из Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Самое большое значение среднего размера ипотечного кредита среди 40 регионов-лидеров по объемам ипотечного кредитования в РФ) в 4 квартале 2018( года зафиксировано в Москве (4,61 млн. руб.), Московской области (3,48 млн руб.), Санкт-Петербурге (3,04 млн руб.), Республике Саха (Якутия) (2,66 млн руб.) и Приморском крае (2,60 млн руб.). В свою очередь, самый низкий показатель среднего размера ипотечного кредита отмечен в Челябинской (1,54 млн руб.), Кировской (1,60 млн руб.) и Вологодской (1,63 млн руб.) областях, а также в Алтайском крае (1,65 млн руб.) и Кемеровской области (1,66 млн руб.).

При этом самая значительная динамика роста среднего размера ипотечного кредита (среди 40 регионов-лидеров по объемам ипотечного кредитования в РФ) в 4 квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирована в Владимирской (+31,9%), Томской (+30,1%) и Воронежской (+28,0%) областях, а также в Республике Башкортостан (+27,4%) и Пензенской области (+25,5%). В свою очередь, меньше всего средний размер ипотечного кредита увеличился в Москве (+5,0%), Свердловской (+8,2%), Московской (+9,6%), Самарской (+10,0%), Ростовской (+10,3%) областях и Краснодарском крае (+10,3%).

жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

В сентябре в России было выдано почти 105 тысяч ипотечный кредитов

В сентябре в России было выдано почти 105 тысяч ипотечный кредитов на сумму более 218 миллиардов рублей, следует из данных Объединенного кредитного бюро.
Ранее пресс-служба Дом.РФ сообщала, что за девять месяцев текущего года в России выдано более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму более 2 триллионов рублей. Это стало новым рекордом российского рынка ипотеки, результат превзошел показатели предыдущего года в полтора раза.
Согласно исследованию Национального бюро кредитных историй (НБКИ), рекомендованный размер ежемесячного дохода заемщика для комфортного обслуживания ипотеки составляет в среднем 70,3 тысячи рублей.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

71 % опрошенных в принципе не рассматривают оформление ипотеки

71 процент опрошенных в принципе не рассматривают оформление ипотеки. 19 процентов рассматривают такую возможность, 7 процентов выплачивают или уже выплатили ипотечный кредит. Оставшиеся затруднились с ответом.
У 58 процентов участников опроса есть знакомые, взявшие ипотеку, при этом большинство слышит негативные отзывы об этом опыте.
22 процента тех, кто не собирается брать ипотечный кредит, связали свой отказ с низким уровнем жизни и невысокой зарплатой. 19 процентов сообщили, что будут использовать другие возможности для покупки жилья, но не связываться с кредитом. 9 процентов назвали кредит кабалой, 8 процентов указали на большую переплату, у 4 процентов возраст не позволяет оформить кредит, у 3 процентов трудности с его получением. 2 процента объяснили свой отказ отсутствием гарантий и большими рисками и по одному проценту посетовали на длительные сроки выплат и уже оформленную ипотеку.
57 процентов опрошенных не будут брать ипотеку даже при 8-процентной ставке по кредиту, 11 процентов допускают такую возможность. При этом 48 процентов участников исследования считают, что со снижением ставок популярность ипотеки вырастет.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

Риск потенциальных заемщиков

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) оценили уровень риска потенциальных заемщиков, обращавшихся за кредитами в банки в 2016-2017 гг., а также уровень одобрения кредитных заявок.

Заемщики были разделены на группы в зависимости от их скорингового балла и вероятности дефолта (выхода в просрочку 90+ в течение 12 мес. с даты выдачи кредита). В исследовании участвовали заемщики с максимальным уровнем риска (вероятность дефолта более 26%) и заемщики с минимальным уровнем риска (вероятность дефолта менее 4%).

По результатам исследования выяснилось, что доля высокорисковых заемщиков, обращавшихся за кредитом, выросла в 2017 г. с 9% до 14%. При этом доля заемщиков с низким уровнем риска сократилась с 41% до 33%. Вместе с тем доля одобренных заявок в 2017 г. снизилась с 61% до 43%.

Сильнее всего доля "плохих" заявителей выросла в сегменте кредитов наличными: с 9% до 13%. А доля "хороших" заявителей сократилась за прошлый год на 7 п.п.: с 41% до 34%. Уровень одобрения заявок в сегменте кредитов наличными за 2017 г. также значительно снизился: с 64% до 45%.

Рост доли заявителей с высоким уровнем риска отмечается и в сегменте автокредитов, за прошлый год она выросла с 8% до 12%. Одновременно с этим доля заемщиков с минимальным уровнем риска в сегменте автокредитов снизилась сразу на 8 п.п.: с 45% до 37%. В сегменте автокредитов также отмечается снижение уровня одобрения: с 51% до 49%.

В сегменте кредитных карт доля заявителей с высоким уровнем риска является наиболее высокой среди всех кредитных продуктов, но за прошедший год она сохранилась на уровне 20%. При этом доля низкорисковых заявителей в этом сегменте выросла с 23% до 24%. Уровень одобрения заявок по кредитным картам в 2017 г. немного вырос: с 33% до 35%, но по-прежнему остается самым низким среди всех кредитных продуктов.

А вот в сегменте ипотечных кредитов наблюдается самый значительный рост доли заемщиков с минимальным уровнем риска: с 54% до 59%. При этом доля "плохих" заявителей снизилась с 5% до 3%. Также нужно отметить самый значительный рост уровня одобрения заявок в этом сегменте: за 2017 г. он вырос с 46% до 68%.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

Предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям

Стали известны детали предоставления льготной 6%-ной "президентской" ипотеки для семей с детьми. Жители регионов смогут рассчитывать только на 3 млн рублей кредита, а москвичи и питерцы - на 8 млн рублей, говорится в правилах предоставления субсидий, которые накануне опубликовало правительство. Также разъяснили сроки предоставления субсидий при рождении второго и третьего ребенка. Обязательным условием станет и страхование жизни и имущества заемщика.

Правила касаются предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям и Агентству ипотечного жилищного кредитования на "возмещение недополученных доходов по выданной ипотеке семьям с детьми". В них описана схема и требования к выдаче ипотечного кредита по льготной ставке.

По льготной ипотеке семьи, в которых родится второй и третий ребенок, смогут взять ипотечный кредит под 6% в пределах 3 млн рублей для регионов и 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Правила предусматривают субсидирование для семей ставки по ипотеке до уровня 6% с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Льготная ставка действует для заемщика со вторым ребенком три года, с третьим - пять лет. По окончании срока субсидирования процентная ставка в соответствии с договором устанавливается в размере, не превышающем ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

При рождении второго и третьего ребенка сроки субсидирования ставки могут складываться. Если во время использования льготы на кредит в связи с рождением второго ребенка в семье с 1 января этого года по 31 декабря 2022 года появляется третий ребенок, то субсидию продлят еще на пять лет с того момента, как закончится первый срок компенсации.

На льготный кредит можно рассчитывать только при покупке жилья в новостройках или рефинансировании уже существующих займов. Обязательное условие - заключение заемщиком договоров личного страхования: жизни, от несчастного случая и болезни, а также жилого помещения после оформления права собственности.
жилье в москве, новостройки в москве, блог о недвижимости, квартиры в москве, элитная недвижимость

По итогам 2017 года в России ожидается выдача рекордного количества ипотечных кредитов

За 11 месяцев 2017 года в Москве зарегистрировано 47 518 договоров долевого участия (ДДУ — сделок в новостройках), что уже на 54% больше, чем за весь 2016-й, и в два раза больше, чем в докризисном 2014-м. В ноябре Росреестр зафиксировал самое большое число реализованных квартир за всю историю столичного рынка новостроек — 5597.
По итогам 2017 года в России ожидается выдача рекордного количества ипотечных кредитов — более 1 млн на сумму 1,9–2 трлн руб. В 2014 году исторический рекорд по объемам выдачи ипотеки составил 1,7 трлн руб. Также ставки по ипотеке достигли исторического минимума и на конец года составляют по новостройкам 9,8%, на вторичном рынке — 10,02%. В Москве в ноябре количество покупок жилья с привлечением ипотечного кредита достигло 6012 — наибольшее за всю историю наблюдений. С начала 2017 года Росреестр зарегистрировал 47 441 сделку с привлечением ипотеки, что на 23% больше, чем за весь прошлый год.